GUIDE Rätt val: Är du redo för ett kreditkort?

Bild på kvinna som håller i ett kreditkort
Ansök INTE om kreditkort om du tror att det ska hjälpa dig reda ut din ekonomi. Arbeta istället på din ekonomiska disciplin genom att exempelvis budgetera och bygga upp en buffert/sparkassa. Foto: Pexels

För rätt person kan ett kreditkort kan vara ett tillskott i vardagen och generera extra förmåner utan stor ansträngning. En person som är disciplinerad med sin ekonomi och tar ett genomtänkt beslut kommer ha rikliga skäl att älska sitt kort. Innan du överhuvudtaget börjar överväga ett kreditkort är det viktigt att du tar följande i beaktning:

Var ändamålsenlig

Vilket syfte kommer ditt kort främst tjäna? Detta är kanske den viktigaste frågan. Vissa väljer helt enkelt ett kreditkort för att handla online medan andra istället har kortet som en sista utväg och nödlösning för att betala räkningar när oförutsedda händelser dränerar den kortsiktiga ekonomin

För en resenär kan det vara ekonomiskt fördelaktigt eftersom vissa kort inte tar ut några valutaväxelpåslag samt har gratis utlandsuttag. Utöver det finns det en mängd kort som dessutom har en rad olika reseförsäkringar som ingår när du betalar resorna med korten. Det finns även person som använder kreditkorten för att delbetala större kostnader över en viss tidsperiod.

Vad som än är ditt särskilda ändamål får du inte glömma bort att: Du behöver alltid betala tillbaka de eventuella krediterna, oavsett vad och hur mycket du spenderar från det utfärdade kortet. Betalas det tillbaka för långsamt kan även räntor dyka upp på din kredit.

Kreditkortets baksida

Så länge som du betalar in dina eventuella krediter i tid är allt frid och fröjd. Problemen startar när du överstiger den angivna tidsperioden för räntefria krediter eftersom extra kostnader, exempelvis i form av ränta, börjar träda fram. Det här är när återbetalningen kan börja bli allt knepigare och rekommendationen om att betala tillbaka så fort som möjligt inträffar. Precis som Rhonda - en medelålders Baltimoreboende - sa till Aspen Institute:

"Vi har inte ens tillräckligt för att få det att gå ihop. Att vara försatt i skuld är inte att leva."

Tyvärr är detta inte främmande i dagens samhälle och, precis som Rhonda, tar många förhastade beslut utan att ta tillräcklig tid till att tänka igenom valet och överväga om ens egna ekonomi och disciplin till pengar är tillräcklig. Detta leder vanligtvis till stora lån, hög ränta som aldrig verkar sluta växa och svårigheter med återbetalningar. Du vill verkligen inte försätta dig i den situationen.

Verklighetskontrollen

Förstå att kreditkorten är ett av bankernas sätt att tjäna pengar. Spelar du korten fel är det lätt hänt att förmånerna korten i många fall innebär istället bara blir en tung börda med räntor på förfallna krediter. Enligt regler behöver de skriva ned alla klausuler i ett avtal som du skriver under i samband med att du godkänner att använda deras kreditkort.

Detta kan dock vara svårtolkat och de, för dig, lite ”mindre bekväma” reglerna brukar stå i det finstilta som många inte läser. Det är vår allmänna brist på tålamod och noggrann observation som får oss att välja felaktiga kort, så se till att du läser varje ord från avtalet innan du undertecknar kontraktet. Betona mer om de villkor som gäller när du väljer att göra återbetalningar över en längre period.

Skippa kortet om du har dålig ekonomi

Helst bör du inte ansöka om ett kreditkort om du inte själv innan har en buffert. Detta eftersom att det ibland kan behövas för att betala av eventuella krediter så att de inte förfaller och ränta börjar ticka. Ibland kan såklart flera oförutsedda händelser inträffa inom en kortare tidsperiod och både buffert och ens egen kredit kan dräneras. Därför är ett tips att försöka välja ett kort som erbjuder en så lång räntefri period som möjligt

Om du kan följa ovan nämnda tips och råd har oftast inte räntesatsen någon större betydelse eftersom du sällan får en användning av den. Du rekommenderas dock att alltid försöka behålla optimal paritet mellan buffertanvändning och kreditkortets räntefria kreditanvändning. Det kan däremot finnas en fördel i att använda kortet mer än bufferten som du kanske har på ett annat konto. Detta är relaterat till de eventuella bonusar som medföljer när du använder kreditkortet. Din primära inställning bör dock alltid vara att använda det på rätt sätt.