GUIDE Visa och Mastercard – skillnader mellan de två korten

Bild Visa och Mastercard
Både Visa och Mastercard är populära kort men vilket är bäst?Foto: Pixabay

De flesta är förmodligen nära bekant med kreditkorten Visa och Mastercard och vid närmare anblick ger de förmodligen sken av att vara ungefär detsamma, oberoende vilket kort man använder. Men skenet bedrar och mellan Visa och Mastercard finns det faktiskt flera differenser som kan urskiljas, dock med relativt liten nivåskillnad. Vi ska presentera de båda betalningsnätverken och korten separat, och understryka vissa skiljaktigheter.

Mastercard – en kort presentation

Mastercard är ett av de varumärken som ingår i den internationella organisationen Mastercard Inc. och är baserad i Purchase, USA – en liten ort som gör skäl för sitt namn då "purchase" betyder "köp" på svenska. Andra varumärken som innefattas är Maestro. Företaget bildades redan 1966, då med namnet Interbank, av bankerna Bank of California, Crocker National Bank, United California Bank och Wells Fargo & Co. Det första kreditkortet som gav upphov till att företaget bytte namn, var Mastercharge, vilket var i bruk mellan åren 1969 och 1979, för att sedan ersättas. Idag är företaget ett gigantiskt aktiebolag som är noterat på New York-börsen. Mastercard är ett betalningsnätverk och distribuerar således inte själv sina kort – den biten sköts av bankerna/kortutgivarna. Olika Mastercard listas nedan.

  • Debit Mastercard
  • Mastercard
  • Mastercard Guld
  • Mastercard Platinum
  • World Elite Mastercard – det absoluta premiumkortet

Fördelar och nackdelar med Mastercard

Om du äger ett Mastercard lär du både upptäcka för- och nackdelar. Rent allmänt är Mastercard ett mycket uppskattat kreditkort som erbjuder ägaren många bra förmåner och underlättar i stort. Mastercard kan till exempel användas i näst intill hela världen, närmare bestämt 210 länder och har på så vis alla valutor i ett kort. I både små och stora företag såsom hotell, affärer, närlivsbutiker, biluthyrare och restauranger är Mastercard giltigt, och det finns få platser där man inte accepterar kortet. Sammanfattningsvis är Mastercard perfekt i följande situationer.

  • Skyddar vid icke auktoriserade banktransaktioner så att du inte hålls ansvarig om de skulle uppstå
  • Vid borttappning av kortet har du nollansvarsskydd och det är enkelt att spärra det genom att kontakta kortutgivarens spärrtjänst dygnet runt, helt tullfritt om du är utomlands
  • Ett ersättningskort samt nödkontakter dit du kan vända dig, tilldelas dig inom 48 timmar om du är utomlands och befinner dig i nödläge
  • En reseförsäkring ingår i vissa kort som täcker avbeställningsskydd om du eller ditt resesällskap skulle bli sjuka inför en stundande semesterresa
  • Du erbjuds också rabatter, biljetter och andra förmåner om du är stolt ägare av World Elite Mastercard

Nackdelar med Mastercard

Även solen har ju sina mörka fläckar och den osynliga regeln gäller också Mastercard betal- och kreditkort.

  • Det grundläggande reseförsäkringen har inget skydd mot situationer när du förlorat ditt bagage, men vissa banker erbjuder kompletteringar
  • Den utökade garantin vid byte och retur gäller endast om tillverkarens garanti understiger 1 år, vilket hos Visa sträcker sig till 3 år

Mastercards reseförsäkring

Mastercard kommer väl till pass när du befinner dig på semester i utlandet, eftersom det ofta ingår en reseförsäkring i kortet. Den täcker då vissa dilemman och bidrar med ett avbeställningsskydd, vilket i annat fall hade orsakat huvudbry.

Dock måste du alltid dubbelkolla med din bank eller kortutgivare vilka villkor som gäller. Överlag är Mastercards syfte att kortinnehavaren ska ha en trygg semester och en lugn vistelse utomlands, och det är också därför man både har utvecklat reseförsäkringen samtidigt som kortet är giltigt i princip varsomhelst.

Andra försäkringar hos Mastercard

I Mastercard kan ibland en försäkring som täcker biluthyrning ingå, men tyvärr inkluderas den inte på samtliga Mastercard-kort. Du kan till exempel välja en sådan försäkring hos olika bensinstationer såsom Circle K, där du har ett kort som innefattar självriskreducering.

Bästa Mastercard

På frågan om vilket som är det bästa Mastercard-kortet bör bland annat följande nämnas: Svaret på frågan är individuellt baserat på varje individs preferenser. Detta eftersom vissa typer av Mastercard-kort riktar sig mot de som reser mycket medans andra kort istället kan fokusera på bonusar när du tankar ditt fordon. Det finns däremot ett kort som sticker ut lite extra. Kortet är re:member flex som utan årsavgift och med rabatter på hundratals butiker är ett mycket bra val.

Vår favorit

re:member flex Bonuskort

★★★★★
  • Rabatt i över 300 webbutiker
  • Ingen årsavgift
  • Upp till 8 veckors räntefri kredit
  • Mobilappen kunde vara bättre
  • Dyra kontantuttag
  • Kundtjänst bara på vardagar
  • Årskostnad 0 SEK
  • Maxkredit 100 000 SEK
  • Räntefri kredit upp till 8 veckor
  • Effektiv ränta 14,67%

Krav för ansökan

  • Du är minst 20 år
  • Du har en månadsinkomst på minst 8 334 kr
  • Du har inga betalningsanmärkningar

Om kortet

Vi gillar att kortet inte har någon årsavgift och att du har upp till 25 % reward-rabatt i över 300 webbutiker. Det finns en mobilapp som kan användas för att bland annat kolla ditt saldo, dina senaste transaktioner och din fakturainformation. Mobilappen har potential men dessvärre behöver den mer kärlek och det visas tydligt i apprecensionerna. Kontantuttag är dyra men vi anser att detta inte påverkar vårt betyg om kortet då det egentligen bara blir aktuellt om man använder kortet som ett resekort. Re:member-kortet kan huvudsakligen användas till det generella vardagsköpet online.

Trots de nackdelar som nämns är re:member flex vår personliga favorit då du helt kan undvika årsavgifter och samtidigt ta del av en drös schyssta förmåner.

Hela vår remember flex recension

Avgifter

Kort Mastercard
Årsavgift 0 kr
Valutapåslag 1,75% *
Kontantuttagsavgift 3% **
Förseningsavgift 125 kr
Påminnelseavgift 60 kr
Pappersfaktura 29 kr ***

Räntor

Ränta 9,74% - 24,74%
Effektiv ränta (vid 20 000 kr) 14,67%

Visa – grundläggande fakta

Visa är ett varumärke i ägo av Visa Inc. som är ett börsnoterat företag på New York-börsen. Bolaget grundades 1970 och är baserat i Foster City i USA. Från början gavs Visa-kortet ut som Bank AmeriCard, då det distribuerades av Bank of America. Numera är det JPMorgan Chase som är huvudutgivaren. Visa finns idag i flera varianter.

  • Bankkort Visa
  • Visa Electron
  • Guld
  • Platinum
  • Infinite – där du måste ha en årsinkomst på 2 miljoner för att ha kortet i din plånbok

Fördelar och nackdelar med Visa

Visa har flera kort som kan komma till användning och de villkor som just ditt kort avser, beror naturligtvis på din bank. Dock ingår grundpelarna som vi listar som självklara fördelar.

  • Total övervakning mot bedrägerier och tveksamma transaktioner
  • Reseförsäkring i vissa kort där både borttappat bagage och avbeställningsskydd täcks.
  • En utökad garanti vid byte och retur om tillverkarens garanti sträcker sig inom 3 år
  • Ett ersättningskort som tilldelas dig inom 24 timmar
  • Ett komplett biluthyrningsskydd som ingår i vissa kort och som täcker både olyckor, stölder och bogsering. Skyddet gäller i 15 dagar i hemlandet, respektive 31 dagar i utlandet

Nackdelar med Visa

Att leta nackdelar hos Visa kan ta lite tid, men visst finns det ett fåtal att nämna. Den mest uppenbara är att Visa accepteras i 200 länder sammanlagt, när till exempel Mastercard är giltig i fler än så. Dock är skillnaden så pass liten att den är omärkbar.

En annan nackdel är att Visa inte har ett nolltoleransskydd mot ATM-transaktioner om det skulle uppstå en misstänksam överföring. Det kan således bli ett problem om man står inför en sådan situation.

Visa reseförsäkring

Ett Visa-kort kan med fördel innebära en reseförsäkring som inte bara skyddar vid avbeställning av resan om något oväntat skulle inträffa – Visas reseförsäkring hjälper också till om du skulle förlora ditt bagage. En stor fördel är att försäkringen även täcker ditt resesällskap som maka/make, sambo, barn upp till 23 år samt för barnbarn, enligt vissa bankers villkor. Dock måste en viss procent av resan betalas med Visa-kortet och hur stor den procenten är, varierar från bank till bank. Minst 50-75% är en frekvent siffra hos storbankerna.

Andra försäkringar hos Visa

I vissa Visa-kort kan du även få en biluthyrningsförsäkring som täcker det mesta av skador såsom olyckor, bogseringskostnader och en eventuell stöld. Ett bra kort att ta fasta på är British Airways Visa som också har en självriskreducering upp till 15 000 kronor.

Bästa Visa-kortet

Att välja rätt Visa-kort kan få dig att både spara pengar, slippa höga valutaväxlingsavgifter samt njuta av andra förmåner. Som bästa Visa har Bank Norwegian korats – ett kort som är helt gratis och dessutom erbjuder hög bonus. Norwegian är ett ypperligt kreditkort för dig som letar så billiga flygbiljetter som möjligt, och kortet har dessutom fått utmärkelsen "Bra Val" av Privata Affärer.

Bank Norwegian: VISA Bonuskort Resekort

★★★★★
  • Ingen kontantuttagsavgift
  • Tjäna CashPoints på köp
  • Reseförsäkring ingår
  • Hög ålder för att få ansöka
  • Dyr pappersfaktura (45 kr)
  • Dröjsmålsräntan över medel
  • Årskostnad 0 SEK
  • Maxkredit 100 000 SEK
  • Räntefri kredit upp till 6 veckor
  • Effektiv ränta 21.93%

Krav för ansökan

  • Du är minst 23 år
  • Du har varit folkbokförd i Sverige de senaste 36 månaderna
  • Du har inga betalningsanmärkningar

Om kortet

Bank Norwegians VISA kreditkort (även kallat norweigan kortet) är ett kort som blivit allt mer populärt bland de svenska konsumenterna. Om det beror på att årskostnaden är 0 kr, den räntefria kredittiden upp till 6 veckor, att en reseförsäkring ingår eller att kortet saknar uttagsavgift låter vi vara osagt. En sak är däremot säker och det är att kreditkortet förtjänar en toppositionering i vår lista över de bästa kreditkorten för svenska konsumenter. För att ta fram något mindre bra med kortet, kan nämnas att bonusen på inköp har minskat från 1% till 0,5%.

Vi anser dock fortfarande att Bank Norwegians kreditkort är ett kort du bör ha i åtanke att använda som ditt primära kreditkort. Med bra förmåner och utan årsavgift ger vi kortet höga betyg.

Hela recensionen om Norwegian-kortet

Avgifter

Kort VISA
Årsavgift 0 kr
Valutapåslag 1,75%
Kontantuttagsavgift 0 kr
Förseningsavgift 95 kr
Påminnelseavgift 60 kr
Pappersfaktura 45 kr

Räntor

Ränta 19,99%
Effektiv ränta (vid 15 000 kr) 21,93%

Påtagliga likheter och skillnader mellan Visa och Mastercard

I ärlighetens namn är det inga stora skillnader eller avvikelser mellan de båda företagen och deras produkter. Båda två är betalningsnätverk och ansvarar således för betalning mellan banker och konumenter. Visa och Mastercard ger också rabatter i vissa sammanhang med premium-produkterna, de täcker problem vid bedrägerier och håller dig på intet sätt ansvarig, båda kan inkludera en reseförsäkring samt försäkring vid biluthyrning.

Det som skiljer de båda kortjättarna åt är hur villkoren ser ut och vad som exempelvis ingår i försäkringarna. Visas reseförsäkring skyddar inte bara resenären vid behov av avbeställningsskydd – den täcker också förlorat bagage, vilket kan vara ett stort plus då somliga flygbolag är extra slarviga. Även biluthyrningsförsäkringen ter sig lite generösare hos Visa än hos Mastercard.

Om man ska vara extra petig med skillnaderna, så är Mastercard accepterat i drygt 10 fler länder än Visa, men gränsen är som sagt så hårfin att du knappt märker av det – om du inte tänker vistas i jordens alla hörn, det vill säga. Dock är många överens om att Visa ligger snäppet över Mastercard i fördelar om man går in och studerar de båda betalningsnätverken på detaljnivå. Det tål emellertid att nämnas att Mastercard har en generellt bättre växlingskurs – 0,2 %. Dock skiljer sig även det åt mellan de olika kortutgivarna.

Det är viktigt att förstå att det är banken eller kortutgivaren som dikterar slutvillkoren. Med andra ord kan ett Mastercard eller Visa från Swedbank ha helt andra grundkriterier än samma kort från Handelsbanken.

Alternativ till Visa och Mastercard

Trots att Visa och Mastercard är de mest berömda betalningsnätverken, så finns det också andra aktörer som funnits med i leken sedan en relativt lång tid tillbaka.

  • American Express (AMEX)
  • Discover
  • Eurocard
  • Diners Club (det äldsta betalkortet)

Visa och Mastercard tar en digital genväg

När världen blir alltmer digital, gäller det att hänga med i svängarna. Både Visa och Mastercard följer i teknikens fotspår och utvecklar sig genom att skapa nya betalningsmetoder.

  • Visa – Blippa med ett kontaktlöst Visa-kort direkt i mobilen och gör inköp upp till 200 kronor
  • Masterpass – Mastercards digitala plånbok där du lägger in dina betalkort och handlar online genom att endast identifiera dig med mobilt bank-id. Snabbt och smidigt!