ARTIKEL Kontokredit

Du kanske undrar vad kontokredit är för något och vad det har för fördelar? Är det något som du behöver? Kontokredit är något som du kan ansöka om hos din bank och när din ansökan har blivit godkänd sker resten i regel automatiskt. Kontokredit innebär att du får en buffert som är kopplad till ditt konto som du kan använda när behov uppstår. Ofta kan det handla om nödfall när det uppstår någonting oförutsett. Du börjar automatiskt använda dig av kontokrediten när dina egna pengar har tagit slut och du behöver endast betala ränta på det belopp du faktiskt har använt, det vill säga inte hela det belopp du blivit beviljad. Olika banker erbjuder olika belopp. Dessa baseras dels på bankens egna standardbelopp, dels på din grundekonomi och ditt behov. I vissa fall kan du även själv ansöka om önskat belopp.

Kontokredit från bank

Utöver bankerna finns det andra instanser där du kan ansöka om kontokredit, nämligen kreditbolag. Vad är skillnaden och vilken av dem är bäst? Detta beror givetvis på dina behov samt vilka ekonomiska förutsättningar du redan har. Kontokredit från din bank innebär en mer smidig, automatisk process där krediten kopplas direkt till ditt lönekonto och används automatiskt när dina egna pengar tar slut. Anledningen till att den kopplas till ditt lönekonto är att banken drar av pengarna så fort de sätts in på ditt konto. Så på samma sätt som det är smidigt exempelvis när du handlar, då du inte behöver oroa dig för att inte kunna betala i kassan när dina pengar tagit slut, är det också smidigt, och en trygghet för banken, att veta att du kommer kunna betala tillbaka en gång i månaden.

Om du får kontokredit från din bank är en av nackdelarna att du bara kan använda dig av krediten när kontot redan är tomt, det vill säga att du själv har mindre möjlighet att bestämma när den faktiskt ska användas. Detta eftersom det sker automatiskt och du själv inte kan välja när pengarna ska föras över på ditt konto. Vid inköp i slutet av månaden är detta dock ett plus. En kontokredit från banken är också betydligt svårare att få beviljad än från ett kreditbolag. Detta eftersom det är mer troligt att banken gör en kreditupplysning via Upplysningscentralen på dig innan du kan bli beviljad. Ytterligare en nackdel med att ansöka hos banken är att det oftast tillkommer en årsavgift, vilken brukar variera från bank till bank. På det stora hela brukar dock årsavgiften inte göra en större skillnad.

  • Kontokrediten kopplas till ditt personkonto
  • När dina egna pengar är slut kan du använda kontokrediten
  • En kreditupplysning görs innan du beviljas kontokredit

Ferratum Bank: Kontokredit Utan UC

★★★★★
Ferratum Bank Logga
  • Blixtsnabbt svar
  • Kontokredit på några minuter
  • Supermodern App
  • Tänk på att kontokrediten har en högre effektiv ränta än kreditkort
  • Minsta månadsinbetalning 4 %
  • Maxkredit 35 000 SEK
  • Räntefri kredit 0 dagar
  • Effektiv ränta 47.64%

Krav för ansökan

  • Du är minst 21 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inget skuldsaldo hos kronofogden
  • Du har en deklarerad inkomst

Kort om Ferratum Banks Kontokredit

Ferratum Bank Credit kontokredit är ett bra alternativ för dig som letar efter kreditkort utan UC. Banken erbjuder ansökan av kontokredit helt utan UC. Istället är det ett annat kreditupplysningsbolag de kontrollerar med. Detta är inte relaterat till UC på något sätt. I övrigt har banken ett mycket högt rykte med snabba handläggningstider, mer eller mindre direkt utbetalning och en modern app som ger dig en bra överblick över dina krediter. Räntan är något hög om man jämför mot kreditkort. Detta gäller för merparten av aktörerna dock.

Vi anser att Ferratum Bank Credit Kontokredit är ett mycket bra val om det är ett flexibelt kreditutrymme du är på jakt efter. Tänk dock på att betala tillbaka i tid!

Avgifter + Info

Godkänner bet.anmärningar? Ja, i vissa fall
Tar kreditupplysning? Ja, via Creditsafe
Ångerrätt 14 dagar
Påminnelseavgift 60 kr
Dröjsmålsränta 2,5 %
Portokostnad 19 SEK

Räntor

Effektiv ränta (vid 10 000 kr) 47,64%

Kontokredit från kreditbolag

Vid kontokredit från ett kreditbolag måste du ibland skapa ett nytt, fristående konto med dem. Detta får du då tillgång till via deras hemsida när du loggar in. Vid inloggning väljer du belopp samt tid som detta ska betalas ut till det konto som du själv angett. Fördelen med den manuella överföringen är att du inte kommer 'råka' använda pengarna, utan bara när du faktiskt behöver dem. Sedan mottar du en månatlig faktura där minimibeloppet anges och måste betalas in. Du kan givetvis själv avgöra om du vill betala tillbaka mer än vad som anges. Ytterligare fördelar är att vissa accepterar kunder med betalningsanmärkningar, samt att vissa är helt räntefria. Det sistnämnda förutsätter att du betalar tillbaka det använda beloppet inom loppet av 30 dagar. Om din ansökan hos banken avböjs har du alltså fortfarande möjlighet till kredit från ett kreditbolag.

En av nackdelarna är dock att din ränta blir betydligt högre om du redan har betalningsanmärkningar. Vid enstaka fall kan det också tillkomma en uttagsavgift, detta är dock ovanligt. Vi rekommenderar att du väljer en kontokredit som inte tillämpar uttagsavgift, i synnerhet om du har för vana att ta ut små summor pengar titt som tätt. Enligt vissa kan även bristen på automatisering vid överföring upplevas som en nackdel, då du måste sköta allt detta på egen hand. I regel är även räntorna högre hos kreditbolag än hos banker. Om du har möjlighet att ansöka hos en bank, och faktiskt bli beviljad, är detta att föredra då det kan löna sig i längden med lägre räntor, speciellt om du behöver ta ut mycket pengar som sedan ska betalas tillbaka under en längre tid. Har du dock möjlighet att betala tillbaka snabbt går en hög ränta lika bra.

Vilken är bäst?

Den kontokredit som är bäst för dig är helt enkelt den som kostar dig minst i längden, så det finns vissa faktorer att ta hänsyn till i det avseendet. En sådan är uppläggningsavgiften, som förvisso inte alltid krävs men som ändå kan vara bra att känna till. En uppläggningsavgift är en engångsavgift som du betalar när krediten beviljats, så på det stora hela är det inte mycket att bekymra dig över, trots att den i vissa fall kan kosta närmare 500 kronor. En annan kostnad som du kan stöta på är uttagsavgift. Uttagsavgiften är sällsynt i sammanhanget men desto viktigare för dig som tar ut småbelopp med jämna mellanrum. Om du däremot tar ut större belopp, och mer sällan, är denna avgift inte något som du behöver oroa dig för då den i längden inte utgör någon större skillnad.

Ytterligare en avgift att ha i åtanke är årsavgiften. Denna är frekvent bland bankerna och desto mer sällsynt bland kreditbolagen. Bankerna kan ta ut allt från en fast avgift till en procentandel av ditt totala kreditbelopp. Vilket av det som förekommer varierar från bank till bank. Den sista kostnadsfaktorn att tänka på är givetvis räntan. Det är räntan som i längden påverkar hur mycket du faktiskt kommer behöva betala tillbaka, så det kan vara en bra idé att se till att få en så låg ränta som möjligt för att på så sätt undvika att betala mer än nödvändigt. Så beroende på vad du har för syfte och hur och hur ofta du tänker använda din kontokredit kan ovanstående faktorer vara avgörande för vad som är bäst och billigast i förhållande till dina behov och förutsättningar.

  • Anledningen till varför du söker kontokredit avgör var du ska söka den
  • Avgifter tillkommer men varierar

När passar det?

Kontokredit i sin helhet gör sig bäst om du vill ha en flexibel buffert om du helt plötsligt får oförutsedda utgifter eller om dina egna pengar tar slut strax innan lönen sätts in på ditt konto i slutet av månaden. Den gör sig också bäst när du har för avsikt och möjlighet att betala tillbaka krediten relativt snabbt, till exempel inom ett par månaders tid. Om du däremot har för avsikt att göra ett enstaka inköp för en större summa pengar och betala av det under en betydligt längre period, till exempel under flera års tid, är privatlån ett bättre alternativ än kontokredit. Detta kan exempelvis vara om du vill köpa en ny bil, snarare än att storhandla mat. Vid privatlån betalar du oftast samma summa varje månad, snarare än lever i ovisshet med relativt höga, rörliga räntor.

De flesta personer med kontokredit använder den i redan ovan nämnda syften. Om du dessutom inte använder dig av den är den helt och hållet kostnadsfri och finns bara i bakgrunden av din vardag som ett extra skyddsnät. Detta förutsatt att du har valt en kontokredit utan årsavgift, vilket annars skulle leda till att du betalar för en kredit som du inte ens använder. Om du däremot har lätt för att göra av med pengar utan anledning, till exempel genom att köpa kläder eller köpa en kaffe på väg till jobbet varje morgon utan att faktiskt ha egna pengar, kan en ansökan om kontokredit bli en dyr affär, bokstavligt talat. Satsa då istället på att spara ihop dina egna pengar för att kunna köpa det du vill, då impulsköp sällan är en livsnödvändighet och gör att du i längden kan hamna i skuldfällan.

  • Kontokredit passar om du vill ha en flexibel buffert
  • När du har möjlighet att betala tillbaka relativt snabbt
  • Om kontokrediten inte används är den gratis
  • Kan användas som ett skyddsnät

Flera kontokrediter

Det går att ha fler än en kontokredit samtidigt, detta avråds dock då det kan komma att påverka din ekonomi långsiktigt genom flera olika räntor och tillkommande avgifter. Ett bättre alternativ är då att ansöka om ett samlingslån. Detta är oftast ett billigare alternativ. Om det trots allt är kontokrediten du bestämmer dig för att ansöka om kan den vara livslång, så länge du betalar tillbaka det du ska i tid. Det kan vara en god idé att inte skaffa dig en kredit i onödan, exempelvis om du inte har användning för den överhuvudtaget, då din kreditvärdighet kan komma att påverkas. Om din kreditvärdighet trots allt påverkas kan du fortfarande ansöka om en kredit från ett bolag som inte gör en kreditupplysning på dig via Upplysningscentralen. Det är även viktigt att veta att du måste vara minst 18 år för att bli beviljad kredit.

Sammanfattning

För att sammanfatta ovanstående text; en kontokredit är något som du kan ansöka om och fungerar i stora drag som en buffert för din redan befintliga ekonomi. Om krediten har beviljats av din bank kan du automatiskt använda dig av den när dina egna pengar har tagit slut. Krediterna skiljer sig åt beroende på om du ansöker hos en bank eller ett kreditbolag men de har alla gemensamt att de är flexibla och kan användas just när det passar dig. Även om de skiljer sig åt bör du ta reda på vilken av dem som blir billigast för dig i längden, annars finns det en risk för onödiga avgifter. Du måste även vara 18 år för att kunna ansöka och det är i regel lättare att ansöka hos kreditbolag än hos banker då bankerna har högre krav på din redan befintliga privatekonomi.