ARTIKEL Att ansöka om kreditkort trots betalningsanmärkningar

Går det att ansöka om ett kreditkort när du har betalningsanmärkningar och eventuella skulder? Att göra en ansökan går absolut men det finns en hel del saker du bör känna till innan du söker. Som till exempel att alla långivare enligt konsumentkreditlagen är skyldiga att göra en kreditprövning på alla som ansöker om lån eller kredit. Om du förbereder dig så mycket du kan innan du skickar in din ansökan ökar chanserna för ett positivt utfall. Vi rekommenderar därför att du läser informationen som följer för att ta del av konkreta tips och råd om vad du bör tänka på.

Om Betalningsanmärkningar och kreditupplysningar

I Sverige sparas alla uppgifter som rör betalningsanmärkningar i särskilda register. Där ligger de kvar i minst tre år, vilket kan medföra svårigheter för den som behöver få ett kreditkort beviljat. Kredit är en form av lån, vilket innebär att långivaren behöver underlag och säkerhet för att kunna godkänna en ansökan. Om du vidtar de åtgärder vi tipsat om, som att bevisa att du kan betala av dina lån inom rimlig tid, ökar dina chanser att få ett kreditkort. Många långivare är villiga att göra en individuell bedömning och det finns banker som beviljar lån trots att det finns anmärkningar bakåt i tiden. Mycket hänger på din nuvarande situation.

Genom att begära en kreditupplysning kan en långivare ta reda på hur din kreditvärdighet ser ut. På så vis går det att göra en riskanalys för att undvika eventuella kreditförluster. Kreditkontroller görs både på privatpersoner och företag, oavsett om de är bosatta i Sverige eller utomlands. Det finns dock de som menar att man kränker individens integritet genom att göra en kreditupplysning. Sett ur ett annat perspektiv kan man istället tänka att en kreditkontroll kan underlätta kreditgivarens beslut då det finns mer information att gå på. Står banken och väger för och emot kan det även vara till individens fördel.

Att tänka på inför ansökan

Det finns några saker som är extra viktiga att tänka på innan du ansöker om ett kreditkort trots betalningsanmärkningar. Du bör försöka bevisa för kortutgivaren att du har en stabil och ordnad ekonomi i dagsläget. Det kan bland annat göras genom att bifoga anställningsbevis, referenser och övriga positiva uppgifter som rör din aktuella ekonomi. Du kan också besöka eller ta kontakt med olika banker för att presentera dig och för att visa upp din återbetalningsplan personligen. Även om den generella policyn är att inte bevilja kredit för kunder som har en anmärkning eller skuld kan en individuell bedömning bli aktuell, även från bankens håll.

Anledningen till varför någon drar på sig skulder och betalningsanmärkningar kan vara högst personlig och svår att prata om. Försök att vara så ärlig och öppen som möjlig i din ansökan. En anmärkning behöver inte vara något annat än en indikation på att något oförutsett har inträffat och det finns de som är villiga att göra en helhetsbedömning. Har du däremot ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten försvårar det utgångsläget. Försök därför betala av dina skulder så att du endast har eventuella anmärkningar kvar. En anmärkning behöver inte innebära att din privatekonomi är instabil men det gäller som sagt att visa det tydligt för långivaren.

Att beviljas kreditkort med betalningsanmärkningar kan vara svårt, för att inte säga omöjligt. Godkänns du, kan det hända att du får en mycket lägre kredit än vad du kanske hade önskat. Var beredd på detta och ha gärna en plan för hur du löser ditt kreditbehov utan kreditkortet.

Alternativ till kreditkort

Spara pengar

Om du inte beviljas ett kreditkort någonstans kan det vara dags att börja försöka spara pengar. Det behöver inte enbart innebära att lägga undan pengar utan kan även innebära att göra smarta val i vardagen, exempelvis ta till vara på rea och extrapriser. Spara kvittona på allt du köper, både online och i fysiska butiker, och se över dina inköp i sluten av månaden. På så vis kan du skapa dig en översikt av din privatekonomi och enklare förstå var dina pengar tar vägen och kanske komma på vad boven i din ekonomi är. Är det alla uteluncher eller kaffet som du unnar dig på väg till jobbet? I så fall kan matlåda och termos vara lösningen.

Bankkort med Mastercard eller Visa

Behöver du kortet främst för att kunna göra inköp på nätet eller när du befinner dig utomlands kan ett bankkort med Mastercard eller Visa vara ett alternativ. Med bankkortet får du ingen kredit, medlen som används är alltid dina egna – det vill säga vad du har på kontot. Eftersom du inte lånar något ställs inte lika stränga krav på dig, och därför är möjligheten större att beviljas ett sådant bankkort än ett kreditkort om du har en betalningsanmärkning.

Lån

Ett annat alternativ kan vara att välja att ansöka om ett lån. Det finns ett flertal banker som tillåter personer med betalningsanmärkningar att teckna lån. Detta lån kan du använda för att exempelvis samla dina redan tagna lån eller för att finansiera något som är nödvändigt i ditt liv. Tänk på att du som har betalningsanmärkningar ses som en risk av bankerna och därmed blir din ränta oftast högre. Om du vet med dig att detta inte är ett problem, kanske för att din ekonomi är på väg att ordna upp sig, kan ett lån vara en bra lösning.

Kontokredit

Ytterligare ett alternativ till kreditkort när du har en betalningsanmärkning är att undersöka om du kan skaffa en kontokredit . Kontokrediten kopplas till ditt bankkonto och används först när pengarna på kontot tar slut. Det sker då automatiskt, så du behöver inte oroa dig för att betalningar av autogiro, e-fakturor eller liknande ska avvisas. Det finns långivare som beviljar kontokredit trots betalningsanmärkningar. De tittar då på dina individuella omständigheter, och kanske får du inte ett lika högt belopp som du hade fått utan anmärkningarna.

Så här undviker du betalningsanmärkningar

Precis som med låneansökan finns det en del konkreta tips och råd som är nyttiga att ta del av. I synnerhet om du har lätt att dra på dig betalningsanmärkningar. Börja med att betala alla räkningar direkt efter att du har fått din lön. Ansök också om autogiro hos de företag du ska betala samma belopp till under en längre tid, som till exempel ditt försäkringsbolag och din hyresvärd. Ta hjälp av någon som sköter din ekonomi om du måste resa bort under en period eller blir långvarigt sjuk och undvik att ta fler lån, särskilt snabba och kortsiktiga sådana som generellt sett är förenade med högre ränta.

Om du lyckas undvika betalningsanmärkningar ökar dina chanser att beviljas ett kreditkort. Om du redan har en eller flera betalningsanmärkningar är tipsen ovan ett bra sätt att undvika att samla på dig fler. Dessutom är det ett utmärkt sätt att visa kortutgivaren att du tar allvarligt på din situation och försöker förbättra den på alla sätt du kan. En betalningsanmärkning kommer visa sig under flera år och fram tills dess att den inte längre syns får du räkna med lite motstånd. Det kan kännas motigt att få nej efter nej men till slut möter du rätt person som beviljar din ansökan - även om du måste vänta några år.