ARTIKEL Kreditkort Utan UC och Varför Det Inte Fungerar i Sverige

De flesta vet att oförutsedda omständigheter kan ställa till med ekonomiska utmaningar emellanåt. Om man befinner sig i en situation utan buffert och olika händelser har föranlett en eller flera betalningsanmärkningar kan man plötsligt hamna i ett utsatt läge. Anledningarna som kan ställa allt på sin spets kan vara många. Kanske har man blivit arbetslös eller sjukskriven. En skilsmässa kan ställa till med ekonomiska bekymmer, bilen kan gå sönder, värmepannan till huset kan lägga av. Mycket kan hända som gör att man behöver tillgång till ett kreditkort. Den naturliga frågan blir då om det överhuvudtaget finns kreditkort utan UC?

Finns Det Kreditkort Utan UC?

På grund av den svenska konsumentkreditlagen måste alla kreditgivare göra en så kallad kreditprövning av den blivande kundens ekonomiska situation innan ett eventuellt kreditkort kan beviljas. Svaret på frågan om det finns kreditkort utan UC i Sverige blir därför negativt. Utomlands är det dock vanligt. I Sverige använder storbanker och företag sig främst av Upplysningscentralen (UC) som är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige med kreditupplysningstillstånd. De svenska storbankerna använder sig uteslutande av denna funktion. UC har tillgång till olika kredituppgifter från kreditgivare och hämtar sin information från bland annat Skatteverket. Informationen handlar om inkomst och eventuella betalningsanmärkningar, men också om tidigare kreditupplysningar. Anledningen till att man begär informationen är för att säkerställa individens betalningsförmåga.

Tidigare hade UC monopol på uppgifterna, men idag finns det andra mindre kreditföretag som söker sin kreditinformation hos andra företag än UC och som inte registrerar kreditupplysningen. Eftersom upplysningen inte registreras påverkar den därmed heller inte kreditvärdigheten. Den som till exempel önskar ett kreditkort utan UC på grund av betalningsanmärkningar måste hitta andra alternativ. Här är kontokredit hos mindre kreditgivare ett bra alternativ, men det finns även kreditkortsföretag som accepterar betalningsanmärkningar.

Kontokredit Utan UC

Det finns med andra ord andra alternativ till ett kontokort utan UC som faktiskt fyller en liknande funktion. Först måste man ställa sig frågan varför man vill ha ett kreditkort. Är det en flexibel kredit man behöver, trots eventuella betalningsanmärkningar, ska man helt enkelt söka sig till kreditgivare som erbjuder detta. Vill man säkerställa att kreditgivaren inte hämtar information hos UC bör man därmed söka sig alternativa kreditbolag som inte använder sig av UC. Detta betyder dock inte att kreditgivaren inte gör en kreditupplysning. Det måste de enligt lag, men de väljer då istället att hämta informationen från ett annat upplysningsföretag som till exempel Bisnode eller Creditsafe som i sin tur inte registrerar upplysningen som då inte kan påverka framtida kreditvärdighet.

Man kan naturligtvis även låna pengar via långivare som till exempel snabblån och sms lån. Man bör dock tänka igenom beslutet att låna pengar av dessa onlineföretag då de kompenserar höga risker med höga räntor. Med betalningsanmärkningar kan man visserligen få lov att låna pengar, men sannolikt till ett högt pris. Lånet kommer med andra ord att bli dyrt och därför är det en mycket god idé att man först räknar ut vad det faktiskt kommer att kosta samt att man verkligen löser den ekonomiska utmaningen utan att förvärra den. Kontokrediter är ett hett alternativ. De har förvisso en högre effektiv ränta än kreditkorten men går att ansöka om utan UC.

Ferratum Bank: Kontokredit Utan UC

★★★★★
Ferratum Bank Logga
  • Blixtsnabbt svar
  • Kontokredit på några minuter
  • Supermodern App
  • Tänk på att kontokrediten har en högre effektiv ränta än kreditkort
  • Minsta månadsinbetalning 4 %
  • Maxkredit 35 000 SEK
  • Räntefri kredit 0 dagar
  • Effektiv ränta 47.64%

Krav för ansökan

  • Du är minst 21 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inget skuldsaldo hos kronofogden
  • Du har en deklarerad inkomst

Kort om Ferratum Banks Kontokredit

Ferratum Bank Credit kontokredit är ett bra alternativ för dig som letar efter kreditkort utan UC. Banken erbjuder ansökan av kontokredit helt utan UC. Istället är det ett annat kreditupplysningsbolag de kontrollerar med. Detta är inte relaterat till UC på något sätt. I övrigt har banken ett mycket högt rykte med snabba handläggningstider, mer eller mindre direkt utbetalning och en modern app som ger dig en bra överblick över dina krediter. Räntan är något hög om man jämför mot kreditkort. Detta gäller för merparten av aktörerna dock.

Vi anser att Ferratum Bank Credit Kontokredit är ett mycket bra val om det är ett flexibelt kreditutrymme du är på jakt efter. Tänk dock på att betala tillbaka i tid!

Avgifter + Info

Godkänner bet.anmärningar? Ja, i vissa fall
Tar kreditupplysning? Ja, via Creditsafe
Ångerrätt 14 dagar
Påminnelseavgift 60 kr
Dröjsmålsränta 2,5 %
Portokostnad 19 SEK

Räntor

Effektiv ränta (vid 10 000 kr) 47,64%

Flexibla Kreditalternativ

Det har blivit både vanligt och lättåtkomligt att snabbt skaffa sig en flexibel kredit. Med en enkel sökning online får man snabbt upp både kreditgivare och jämförelsesajter. Det finns även kreditkortsgivare som har generösare villkor som till och med kan omfatta kunder med betalningsanmärkningar. Vill man veta mer om vilka kreditkort som kan omfattas bör man dock göra en enkel kreditkortssökning och noga läsa igenom alternativen. Man bör ha i åtanke att det dock genomförs en UC som kan påverka den framtida kreditvärdigheten.

Ansökning Online

När man har hittat en passande kreditgivare är det väldigt enkelt att genomföra ansökan direkt online. De allra flesta företag svarar omgående. I själva ansökan uppger man hur stor kredit man önskar och hos de flesta kreditgivare kan man låna upp till cirka 25 000 kronor. Det finns dock alternativ med högre summor. Blir man godkänd för krediten skapas ett kreditkonto hos den aktuella kreditgivaren.

Skulle ansökan beviljas har man som låntagare möjlighet att plocka ut hela eller delar av den kreditgivna summan. Kontokredit är inte detsamma som till exempel ett snabblån, eller ett smslån. Räntan är oftast lägre, men det gäller också kreditbeloppet. Fördelen med en kredit istället för ett lån är att pengarna kan tas ut i mindre omgångar och själva återbetalningen är minst lika flexibel som om man faktiskt hade tillgång till ett kreditkort.

Enkla Uttag

När det gäller att kunna plocka ut pengar i en uttagsautomat eller att kunna använda ett bankkort går det till så att man plockar ut pengar direkt från den beviljade kontokrediten online och för över till ett privatkonto. Därefter kan fakturan, tjänsten eller varan ifråga betalas med bankkortet som är knutet till det specifika kontot. Det hela går på ett par minuter via dator eller mobiltelefon.

Nyttjanderänta

Det finns fler flexibla fördelar med en kontokredit istället för ett mindre snabblån eller ett större privatlån och det handlar om räntan. Räntan betalas bara på det belopp som faktiskt nyttjas. Det oanvända beloppet kostar ingenting räntemässigt, men när man använder krediten tillkommer räntekostnad från första dagen. Man behöver dock vara medveten om att räntan på en kontokredit generellt sätt är högre än på ett vanligt kreditkort. Detta beror helt enkelt på att risken för kreditföretaget bedöms som betydligt större när kredit medges till kredittagare med kända betalningsanmärkningar.

Återbetalning

När det gäller återbetalning av en kontokredit sker den antingen till den lägsta månadsåterbetalningen eller efter kredittagarens eget önskemål. Den största fördelen som också mest liknar kreditkortets fördelar är att när återbetalning gjorts kan detta belopp nyttjas igen. Man har med andra ord en möjlighet att skaffa sig nödbuffert på liknande sätt som med ett kreditkort. Den enda nackdelen är att det sker till en högre ränta.

Förbetalt Kontokort

Det är svårt att få vare sig betalkort eller kreditkort om man har eftersläpande betalningsanmärkningar men det finns andra alternativ än kontokrediter och avslag hos de större kreditkortsgivarna. Vill man betala med kort kan man önska sig förbetalda betalkort i födelsedagspresent. Dessa kort kallas ofta Prepaid-kort och är en form av betalkort knutet till ett laddningsbart bankkonto, eller en digital plånbok som exempelvis Neteller. När man betalar med kortet dras pengar från det anknutna kontot. Dessa kort är vanligt förekommande som till exempel presentkort. Man behöver dock ha i åtanke att uttags- och betalningsavgifter kan vara högre än på vanliga betalkort.

Krediter Med Betalningsanmärkningar

Det finns som sagt olika anledningar till varför man har betalningsanmärkningar. Frågan man bör ställa sig är och verkligen söka svar på är om man verkligen borde försöka skaffa kreditkort om man har betalningsanmärkningar. Det finns som sagt kreditkortsgivare som beviljar kort trots anmärkning. Om man precis har fått en betalningsanmärkning är det inte så klokt att ta ett kreditkort. Betalningsanmärkningar indikerar oftast att man helt enkelt har haft svårt att betala sina krediter tidigare. Då bör man tänka efter noga innan man samlar på sig fler krediter att betala. Räntorna är dessutom högre på både kreditkort och kreditkonto än på exempelvis privatlån. Om det i själva verket finns ett behov av ett privatlån bör man möjligen försöka använda sig av detta istället.

Det är dock aldrig en god idé att lösa ekonomiska problem med vare sig krediter eller lån. Då är det bättre att se över sin situation på djupet och dra ner på sina utgifter genom att till exempel sälja överflödiga saker, välja billigare försäkringar samt se över både mobilabonnemang och elavtal. Man kan med fördel också försöka samla smålån och krediter till ett större samlingslån. Bankerna brukar stödja initiativ som tyder på en vilja att ordna upp ekonomin och ett samlingslån ger dessutom en lägre månadskostnad som resultat.

Ibland har man dock dragit på sig en betalningsanmärkning som resultat av slarv eller så har betalningsanmärkningen varit onödig och berott på felaktigheter i kommunikationen mellan myndighet och person. Själva anmärkningen ligger kvar i tre år och det ger gott om tid att få rätsida på det som gått snett. Vet man med sig att man faktiskt inte har några underliggande och kvardröjande problem kan både lån och kreditkort skapa en flexibel privatekonomi också för den som råkar ha en betalningsanmärkning. Det kan vara en bra idé att ta reda på exakt när anmärkningen tas bort och helt enkelt vänta tills den inte längre finns. Det blir betydligt lättare att få fördelaktigare krediter och lån utan betalningsanmärkningen. När det gäller räntesatserna lönar det sig att vänta.