Idag utfärdar allt från de gamla storbankerna till de lite nyare nischbanker kreditkort. Utöver dessa har vi även andra aktörer såsom bensinstationer och matvarubutiker som erbjuder olika typer av kreditkort med en mängd olika varianter av bonusar.
Med den här vetskapen blir det ännu enklare att förstår hur svårt det kan vara att välja rätt kreditkort. Så hur kan du som konsument då hitta det kort som passar just dig bäst?
GUIDE Rätt val: 7 saker du INTE får glömma innan du väljer ett kreditkort
Går du i tankarna om att ansöka om ett nytt kreditkort? Undvik oväntade överraskningar och dyra kostnader, här gör vi......
Läs mer
Vi som arbetar med Crediwizz har granskat och jämfört majoriteten av de kreditkort du kan få tag på i Sverige och sammanfattat en lista över vad vi tycker är de 5 bästa kreditkorten. Detta har vi bland annat baserat på årskostnad, bonusar, reseförsäkringar och övriga generella förmåner för kortinnehavaren.
Hur vi kommer fram till vilka kort som är bäst
Enligt en amerikansk studie från 2017, gällande konsumenternas betalningsbeteenden föredrog de flesta att använda sina kreditkort i varuhus och för onlineshopping, medan en betydande, om än lägre del, rapporterades använda kreditkort på bensinstationer och stormarknader (27% -34%). Det finns mycket som pekar på att liknande förhållanden skulle gälla de svenska konsumenterna och därför är detta en av de faktorer vi valt att ha i åtanke vid våra jämförelser när vi la fram listan på de bästa kreditkorten. Slutligen är intresset för kreditkort med speciella reseförmåner något som blivit alltmer populärt, bland annat på grund av deras reseförsäkringar.
Vidare studerade vi även de olika sorters avgifter som var hänförliga kreditkorten, även om vissa, såsom kortavgift vid vanliga betalningar i butik , inte längre är tillåtna i Sverige.
Ovan nämnda studie pekade även på att kreditkortsanvändarna uppskattar betalningsfria månader samt att de gärna vill ha bra belöningsprogram såsom cashback eller bonusar som du kan använda i butiker de ofta handlar på.
Dessa kort har vi valt att exkludera
Slutligen finns det en rad olika kort som vi valt, av olika anledningar, att inte ha med på vår lista. Dessa anledningar är bland annat att kortutfärdarna anses oseriösa och opålitliga men vi har även valt att exkludera de så kallade ”lyxkreditkorten”. Dessa typer av kort riktar sig främst till den rikare skaran av människor och är således inte en del av den stora massan.
Eftersom vi istället riktar in oss mot medelkonsumenten har vi valt att inte ta med dessa. Ett par exempel är American Express Centurion ”Black Card” med en inträdesavgift om $5 000 samt en årlig avgift om $2 500 samt kortet Coutts & Co – WorldCard där du behöver minst £500 000 i löst kapital för att få din ansökan godkänd.
Bästa gratiskort: re:member flex
Populära re:member flex är numera en av kortvärldens riktiga klassiker. Men är det marknadens bästa kreditkort? Och vad är det egentligen som gör det förmånligt? Låt oss titta närmare på varför kortet är många personers förstahandsval.
Garanterat utan återkommande avgifter
När det kommer till avgifter så har banker och kreditinstitut haft en ganska problematisk utveckling den senaste tiden. Allt fler kort blir avgiftsbelagda, vilket ofta motiveras med att det kommit att bli dyrare att tillhandahålla betaltjänster. Re:member har däremot valt att hålla kvar vid sin avgiftsfrihet och till skillnad från, bland andra, ICA Banken Kreditkort är kortet helt utan löpande avgifter. Därför är re:member flex ett givet alternativ inte bara för storanvändaren, utan även för den som vill ha ett kreditkort tillgängligt för nödsituationer eller som extrakort.
Ett av de få kort som fortfarande ger bra rabatt vid inköp
Med re:member flex blir man automatiskt medlem i re:member reward som innebär en möjlighet till rabatterade inköp på fler än 300 butiker, såväl online som på plats. Medans Ikano Kort, Shell MasterCard, Ica Banken Kreditkort och Bank Norwegian Kreditkort endast erbjuder specifika förmåner gällande drivmedel, resor och inköp i egna butiker så får man med re:member flex möjligheten att göra förmånliga inköp i väldigt många populära butiker. På så sätt är detta det enda kort som ger rabatt i ett stort antal butiker som inte har direkt koppling till kortutgivaren. Mängden rabatt varierar men kan i vissa fall vara ända upp till 25% på inköpsbeloppet.
Effektiv ränta som ofta ligger under snittet
Jämför man räntehistoriken hos re:member flex för snittinköp under en månad så blir det tydligt att de generellt sett ligger lägre än både Bank Norwegian och Shell när det kommer till effektiv ränta. På så sätt riskerar man inte att drabbas av oväntat höga pålagor bara för att man inte betalat hela beloppet under den räntefria perioden.
Ovanligt lång räntefri period
Medans det är något utav branschsstandard att erbjuda ungefär en månad helt utan ränta, såsom med Shell MasterCard, har vissa leverantörer valt att utöka detta. Med ICA Banken och Bank Norwegian får man därför numera en och en halv månads räntefrihet. Vad som gör re:member flex unikt i detta hänseende är att man kan få upp till hela två månader helt utan ränta. Därför är det marknadens mest förmånliga kort för den som vill ha lång tid på sig att betala.
Riktigt bra resekort på grund av omfattande reseförsäkring
Även om det numera kan anses som väldigt vanligt att kreditkort kommer med en reseförsäkring om man betalar merparten av resan med kortet, så är det värt att poängtera att re:member flex numera har en särskilt omfattande reseförsäkring. Medans Ikano Bank, ICA Banken, Norwegian och Shell främst erbjuder avbeställningsskydd, självriskskydd och ersättning vid försening så har re:remember flex gått steget längre. Med detta kort är du även skyddad mot ID-stöld, problem med reseanslutningar och särskild ersättning vid olycksfall. Därför erbjuder det helt klart en av marknadens bästa kompletterande reseförsäkringar.
Alla tjänster samlade i en smidig app
Tack vare re-member-appen så har man alltid tillgång till information och funktioner som har med ens kort att göra. Att de tillhandahåller detta är förhållandevis unikt, och är något som många konkurrenter, däribland Shell och Ikano saknar. Vill man när som helst kunna få information om fakturor, utöka sin kredit och reklamera felaktiga transaktioner är re:member flex ett oerhört smidigt alternativ.
Är re:member flex det bästa kortet?
När man jämför re:member flex med dess konkurrenter så sticker kortet ut ur mängden på ett flertal olika sätt. Det är helt avgiftsfritt, man får rabatt hos ett stort antal butiker, kortet har en unikt lång räntefri period och erbjuder stor trygghet vid resor. I en tid då det blir vanligare med avgiftsbelagda kort och färre förmåner vid inköp så är det verkligen spännande att re:member håller kvar samma höga förmånlighet som de alltid har haft. Vill du kunna skjuta upp betalningen så länge som möjligt och slippa återkommande avgifter är detta verkligen ett kort för dig.
Bästa extrakort: Norwegian-kortet
Bank Norwegian är ett av svenskarnas favoritval när det gäller kreditkort, och är numera en given aktör på kortmarknaden. Men varför bör man välja Bank Norwegians kreditkort? Och vad är det som gör att det sticker ut i mängden? Låt oss titta närmare på Bank Norwegian och deras populära kreditkort.
Högt kreditbelopp och helt utan fasta avgifter
Ett kreditkort från Bank Norwegian är helt utan fasta avgifter, så som återkommande årsavgift, vilket gör det till ett perfekt extra- eller reservkort. Kreditutrymmet på upp till hela 100 000 kronor är även väldigt generöst och kan utökas utifrån behov. I en tid då allt fler företag, såsom Marginalen och ICA Banken, väljer att införa årsavgifter så är det roligt att se att Bank Norwegian fortsätter erbjuda kreditkort utan avgifter. Trots detta så kompromissar de knappast med förmåner och erbjudanden.
Lång räntefri period och låg lägsta inbetalning
När man väljer att handla med ett kreditkort från Bank Norwegian så har man alltid en lång räntefri period. Betalning kan skjutas upp hela 6 veckor, vilket gör deras räntefria period till en av marknadens längsta. Därefter så är minsta månadsbetalning 300 kronor på belopp upp till 10 000 kronor. Bland övriga kreditkortsföretag så är re:member Flex ett av de få kort som kan mäta sig med detta. För den som regelbundet använder sitt kreditutrymme blir Bank Norwegian Kreditkort snabbt en trogen kompanjon. Man kan även sätta in egna pengar och använda kortet som ett vanligt betalkort.
Väldigt användbar app, smidig hemsida och bra funktioner
Bank Norwegian har verkligen storsatsat när det kommer till användbarhet. De har en app tillgänglig på både Google Play och App Store, där man kan se information gällande sitt kreditkort och sina fakturor. Det går att hämta sin PIN-kod, spärra kortet, se intjänade poäng och utöka kreditutrymme direkt i appen. Jämfört med ICA Banken, re:member, Shell Mastercard och Marginalen så erbjuder Bank Norwegian definitivt den mest användbara appen. Föredrar man att använda deras hemsida kan man glädja sig med att även den har samma höga nivå av funktionalitet.
Unikt för kreditkort är att man med Bank Norwegians Kreditkort kan betala räkningar på kredit. Det gör kortet till ett riktigt smidigt val för den som vill vara garderad mot det oförutsedda. I kombination med avgiftsfria inköp och omfattande reseförsäkring så ligger det nära till hands att påstå att detta kreditkort är ett av marknadens mest praktiska.
Är Bank Norwegians kreditkort det bästa?
Det är värt att poängtera att bonussystemet för detta kreditkort bygger på idén om CashPoints, vilka sedan kan användas i samband med bokning av en flygresa hos Norwegian. Föredrar man bonuspoäng som kan användas i butiker är det värt att istället titta närmare på re:member Flex, men är det inte så viktigt med bonus är Bank Norwegian Kreditkort ett riktigt bra val. Norwegians kreditkort har den unika fördelen att man även kan betala räkningar med sin kredit, vilket är en trygghet som många uppskattar. Avgiftsfriheten, den långa räntefria perioden och flera praktiska funktioner gör Bank Norwegian Kredit till ett riktigt bra val för den som vill ha ett extrakort eller pålitligt primärkort.
Bästa bonuskort: Marginalen Gold
Marginalen var länge något utav en svensk uppstickare i den svenska bankvärlden. Men håller de fortfarande måttet? Och är Goldkortet verkligen något att ha? Läs vidare så hittar du svaren på varför du bör skaffa Marginalen Gold.
Förmånliga försäkringar och funktioner
Med Marginalen Gold så får man ett stort antal försäkringar och funktioner som man helt enkelt inte hittar hos konkurrenter såsom Bank Norwegian, ICA Banken, re:member eller Shell. Talande för detta är deras prisgaranti som säkerställer att man får pengar tillbaka om man köper en produkt i en svensk butik, som sedan visar sig vara tillgänglig till ett lägre pris. Detta är bara en av deras många unika försäkringar.
När man väljer att använda sitt Marginalen Gold vid inköp så täcks man av avbeställningsskydd, resestartskydd, självriskeliminering, allriskförsäkring för svenska köp, självriskskydd, tanksskydd och mycket mer. Sett till försäkringar så är det ett av marknadens allra mest förmånliga kreditkort. Är man ofta på resande fot, oavsett om det handlar om inom Sverige eller utomlands, så är Marginalen en given resekompis.
Prisvärt i förhållande till tjänsterna och återbäringen
Ingen kommer att påstå att Marginalen Gold är det billigaste kreditkortet på marknaden. Ska sanningen fram så är kort från Bank Norwegian, re:member och Shell avsevärt mycket billigare. Men styrkan hos Marginalen Gold ligger i kortets omfattande förmåner vilket gör det till ett utmärkt bonuskort. Det som man förlorar i årsavgift får man tillbaka i tjänster. Marginalen har även samarbete med fler än 200 butiker, vilket bland annat innebär att man får 200 kr återbäring om man genomför fem köp inom 30 dagar. Marginalen har valt att använda en stor mängd tekniska lösningar för att förenkla för sina användare. Man kan, till exempel, installera tillägg till sin webbläsare som visar när man besöker en butik som i samarbete med Marginalen erbjuder återbäring.
Valfri kredit, smidig delbetalning och lång räntefri period
Med Marginalen Gold kan man få kredit ända upp till 100 000 kronor och delbetala köp över 5000 kronor. Det innebär att man har stora möjligheter att ta kontroll över sin vardagsekonomi. Genom att inte behöva ha större kreditutrymme än nödvändigt så kan man även undvika att slentrianmässigt handla för pengar som man inte har. Väljer man att använda sitt kreditutrymme så har man en räntefri period upp till 50 dagar, vilket definitivt kan mäta sig med Bank Norwegian och re:member som annars erbjuder några av marknadens längsta räntefria perioder.
Är Marginalen Gold marknadens bästa kort?
Vad som gör att Marginalen Gold sticker ut är att kortet erbjuder unikt omfattande försäkringar och smidiga funktioner. Det är definitivt inte det billigaste kortet som finns därute, men kostnaden vägs upp av själva användbarheten. Den långa betalningsfria perioden, generösa kampanjerna och rättvisa villkoren gör Marginalen Gold till ett perfekt kort för den som letar efter ett kort som täcker alla vardagsbehov. Letar du däremot efter ett kompletterande kort så kommer du förmodligen att få större nytta av ett kort från re:member eller Bank Norwegian. Men som helhetslösning, och resekort, finns det få företag som kan mäta sig med den smidighet och de omfattande förmåner som Marginalen tillhandahåller.'
Bäst för drivmedel: Shell Mastercard
Med sitt Mastercard följer Shell den svenska traditionen av bensinbolag som även erbjuder kreditkort. Vad är det som gör Shell Mastercard kreditkort till ett pålitligt kort? Och varför bör man välja det framför alla andra kort på marknaden? Häng med oss när vi tar en titt på Shell Mastercard och dess egenheter.
Helt avgiftsfritt och kontantbonus på alla inköp
Många företag, såsom ICA Banken och Marginalen, har valt att införa års- eller månadsavgift på sina kreditkort. Med Shell Mastercard kan du däremot vara säker på att inte drabbas av återkommande avgifter. Därför är det ett bra såväl primär- som extrakort. När man väl använder kortet så får man bonus på alla inköp, så länge det inte sker på en konkurrerande bensinstation. Väljer du att sätta in egna pengar får du även väldigt förmånlig sparränta. Utöver detta får man också rabatt när man tankar på Shell, och betalar tankningen med kortet.
Ett flertal förmånliga försäkringar och tjänster
När man tankar med Shell Mastercard Kreditkort så omfattas man av deras tanka fel-försäkring som täcker bärgning och eventuell tanksanering om man skulle råka välja fel bränsle. Betalar man en övervägande del av sin resa med kortet får man även en kompletterande reseförsäkring som täcker bagageförlust, förseningar och så vidare. Värt att notera är dock att de inriktade kreditkorten för resor brukar ha bättre reseförsäkringar. Precis som med Bank Norwegian kan man med Shell Mastercard betala räkningar. Detta sker via betaltjänsten Betalo, och är ett smidigt sätt att alltid ha tillgång till en buffert för oförutsedda räkningar. Tack vare tillgängliga försäkringar och tjänster så är Shell Mastercard Kreditkort både ett praktiskt komplement till befintliga kort och en smidig helhetslösning för vardagsekonomin.
En räntefri månad och smidig administrering
När man gör ett inköp med Shell Mastercard Kreditkort så har man en månad på sig att betala tillbaka beloppet utan att det tillkommer ränta. Även om denna period inte är lika omfattande såsom den period re:member Flex och Bank Norwegian erbjuder, så är den ändå helt och hållet marknadsmässig. Och även om de inte har marknadens längsta räntefria period så vägs detta upp av det stora antalet behändiga tjänster och försäkringar som kommer med Shell Mastercard.
Kortet går att administrera direkt på Shells egen hemsida, vilket gör att man kan se uppgifter, kontrollera transaktioner och anmäla kortförlust. Tyvärr har de ännu ingen app, men då hemsidan är så lättanvänd är detta knappast något att oroa sig över.
Är Shell Mastercard kreditkort det bästa valet?
Shell Mastercard har hittat en spännande mellanväg när det kommer till kreditkort. Deras kort är ett av de få som fortfarande erbjuder kontantbonus på alla inköp, och med försäkringar för feltankning, resa, vägassistans och förlust av bilnycklar är det ett riktigt förmånligt resekort. Man skulle kunna säga att Shell Mastercard är något utav ett klassiskt kreditkort med moderna funktioner. Det kombinerar en av marknadens bästa cashbacks med samtida lösningar såsom smidig betalning av räkningar och försäkringar. Då kortet helt och hållet saknar återkommande avgifter så kan man välja att ha det som lättillgängligt extrakort eller primärkort för vardagliga inköp. Tankar du på Shell-macken är det dessutom ett ypperligt bensinkort. Helt klart ett av de mest universellt användbara korten på marknaden.
Bäst i matbutiken: ICA Banken Bankkort Plus
ICA är en ofta given del av vår vardag, och ICA Bankens kreditkort har av naturliga skäl blivit oerhört populärt. Vad är det som får detta kort att sticka ut? Och varför är det bättre än vad andra företag erbjuder? Följ med oss när vi jämför kortet med dess konkurrenter, då det som en del av Sveriges största butikskedjor har mycket att leva upp till.
Unikt hög tillgänglighet och vardagsförmåner
Då ICA Banken har ett väldigt nära samarbete med samtliga ICA-handlare och dess butiker så bjuder kortet på ett stort antal praktiska förmåner. Det går att både sätta in och ta ut pengar direkt i kassan på ICA, och samtliga inköp i dessa butiker är bonusgrundande vilket gör det till ett utmärkt matkort. Jämfört med Bank Norwegian Kreditkort, re:member Flex, Shell MasterCard och Ikano Bank Kreditkort så har ICA Bankens kreditkort stöd av ett unikt brett nätverk av butiker. Kortet kan därför ses som ett av de allra mest smidiga vardagskorten.
Låga avgifter i samband med användning
Det är värt att poängtera att detta kreditkort har en månadsavgift, vilket är en företeelse som blir allt mer vanlig inom kreditkortsbranschen. Är ICA Bankens kreditkort värt vad det kostar? När man tittar på kortets övriga avgifter, som är unikt låga, väger det på många sätt upp den även relativt sett låga månadsavgiften. Kortet har ett av branschens lägsta valutaväxlingspåslag, vilket i samband med förmånlig reseförsäkring gör det till ett riktigt bra semesterkort. Att de inte har några avgifter för automatuttag, överföringar eller kontoutdrag talar även väl för kortet. I vår jämförelse så visade det sig att ICA Banken faktiskt hade de lägsta avgifterna i samband med kortanvändning, med Ikano Bank Kreditkort på andraplats.
Lång räntefri period följd av väldigt förmånliga räntor
Även om ICA Bankens kort inte har marknadens längsta räntefria period, så är den ändå över snittet. I vår jämförelse fanns det bara ett endaste kort som hade längre period, nämligen re:member Flex och det var bara Bank Norwegian som hade en motsvarande lång ränteperiod. Med ett kort från ICA Banken behöver man inte betala någon ränta förrän en och en halv månad har gått, och därefter tar man del av några av marknadens absolut längsta räntor.
Banktjänster, app och webbsajt
Då ICA Bankens kreditkort är en del av deras vanliga bankverksamhet så får man som användare en hel del förmåner. Kortet kommer inte bara med kredit, utan är även kopplat till ett konto så att det kan fungera som ett helt vanligt kontokort. Detta skapar stora valmöjligheter gällande huruvida man vill utnyttja krediten eller använda sina egna sparade pengar. På så sätt blir detta kort snabbt en given del av vardagsekonomin då det kommer med flera smidiga tjänster. Jämfört med nischade kreditkort såsom Bank Norwegian, Shell MasterCard och re:member Flex blir kortet ett perfekt val för den som vill göra mer än att bara utnyttja kortkrediten.
Är ICA Bankens kreditkort det bästa kortet?
En av de riktigt stora fördelarna med ett kreditkort från ICA Banken är att kortet är en del av deras bank- och butiksverksamhet. Behöver man hantera kontanter kan man på så sätt alltid vara säker på att kunna sätta in och ta ut pengar på de flesta platser runt om i Sverige. I en tid då antalet bankkontor hela tiden blir färre är ICA Bankens kreditkort därför ett givet alternativ för den som vill ha en helhetslösning. Även om kortet har en återkommande månadsavgift så vägs denna upp av att övriga avgifter är unikt låga. Som resekort erbjuder det en av marknadens lägsta valutaväxlingspåslag och väldigt många reseförmåner. Tack vare en smidig app kan man även hantera alla sina kortärenden var som helst och när som helst. Detta är ett av de kort på marknaden som ger absolut mest mervärde för vardagsanvändaren. Många övriga kort, såsom re:member Flex och Shell MasterCard gör sig bäst som komplement till befintliga kort- och banktjänster, men med ICA Bankens kreditkort kan du utan problem samla alla dina kredit- och bankförehavanden på ett och samma ställe.
Slutord och sammanfattning
Då har vi nått fram till slutet av denna recension. Fem kort har ingående granskats, som alla fyller ett brett spektrum av behov. Som du kanske märkt erbjuder samtliga listade kort inte bara en - utan allt som oftast - flera olika förmåner. Ser du till att spela korten rätt kan du som konsument gå ut segrande varje år, där intjänade kronor överstiger kortavgifterna med råge. Detta genom att ha utnyttjat allt från reseförsäkringar och bensinrabatter till cashbacks på dina inköp.
Vad som går att konstatera är att det bara är du själv som vet vilket kort som passar just dig bäst. Detta eftersom att allt baseras på din livsstil och dina preferenser. Kör du mycket bil bör du kanske fokusera på ett kort som ger bränslerabatt. Reser du mycket är det istället ett kort med bra reserabatter eller reseförsäkringar som är viktigare.
Samtliga fem kort är enligt oss bland de bästa alternativen och valet där emellan är helt och hållet upp till dig. Lycka till!
