Idag utfärdar allt från de gamla storbankerna till de lite nyare nischbanker kreditkort. Utöver dessa har vi även andra aktörer såsom bensinstationer och matvarubutiker som erbjuder olika typer av kreditkort med en mängd olika varianter av bonusar.
Med den här vetskapen blir det ännu enklare att förstår hur svårt det kan vara att välja rätt kreditkort. Så hur kan du som konsument hitta det kort som passar just dig bäst?
GUIDE Rätt val: 7 saker du INTE får glömma innan du väljer ett kreditkort
Går du i tankarna om att ansöka om ett nytt kreditkort? Undvik oväntade överraskningar och dyra kostnader, här gör vi......
Läs mer om
Vi som arbetar med Crediwizz har granskat och jämfört majoriteten av de kreditkort du kan få tag på i Sverige och sammanfattat en lista över vad vi tycker är de 5 bästa kreditkorten. Detta har vi bland annat baserat på årskostnad, bonusar, reseförsäkringar och övriga generella förmåner för kortinnehavaren.
Hur vi kommer fram till vilka kort som är bäst
Enligt en amerikansk studie från 2017, gällande konsumenternas betalningsbeteenden föredrog de flesta att använda sina kreditkort i varuhus och för onlineshopping, medan en betydande, om än lägre del, rapporterades använda kreditkort på bensinstationer och stormarknader (27% -34%). Det finns mycket som pekar på att liknande förhållanden skulle gälla de svenska konsumenterna och därför är detta en av de faktorer vi valt att ha i åtanke vid våra jämförelser när vi la fram listan på de bästa kreditkorten. Slutligen är intresset för kreditkort med speciella reseförmåner något som blivit alltmer populärt, bland annat på grund av deras reseförsäkringar.
Vidare studerade vi även de olika sorters avgifter som var hänförliga kreditkorten, även om vissa, såsom kortavgift vid vanliga betalningar i butik , inte längre är tillåtna i Sverige.
Ovan nämnda studie pekade även på att kreditkortsanvändarna uppskattar betalningsfria månader samt att de gärna vill ha bra belöningsprogram såsom cashback eller bonusar som du kan använda i butiker de ofta handlar på.
Dessa kort har vi valt att exkludera
Slutligen finns det en rad olika kort som vi valt, av olika anledningar, att inte ha med på vår lista. Dessa anledningar är bland annat att kortutfärdarna anses oseriösa och opålitliga men vi har även valt att exkludera de så kallade ”lyxkreditkorten”. Dessa typer av kort riktar sig främst till den rikare skaran av människor och är således inte en del av den stora massan.
Eftersom vi istället riktar in oss mot medelkonsumenten har vi valt att inte ta med dessa. Ett par exempel är American Express Centurion ”Black Card” med en inträdesavgift om $5 000 samt en årlig avgift om $2 500 samt kortet Coutts & Co – WorldCard där du behöver minst £500 000 i löst kapital för att få din ansökan godkänd.
Bästa kreditkort: re:member flex
- Ingen årsavgift
- Upp till 25 % reward-rabatt i över 300 webbutiker
- 8 veckors räntefri kredit
Bästa resekort: Norwegian-kortet
- Ingen årsavgift
- Cashpoints på dina köp
- Reseförsäkring och avbeställningsskydd ingår
GUIDE Bästa resekorten för 2020 – din guide i djungeln
Oavsett om du är en stadigvarande globetrotter som ständigt är ute på nya upptåg, eller en affärsresande med nya kontrakt......
Läs mer om Resekort
Bästa bonuskort: Marginalen Gold
- Återbäring på dina onlineköp
- 9 olika försäkringar ingår
- 50 dagars räntefri kredit
GUIDE Kreditkort med bonus
Att ansöka om ett kreditkort med bonus är en genväg till en mängd fördelar som du får baserat på hur......
Läs mer om Bonuskort
Bäst för drivmedel: OKQ8 Kreditkort
- Ingen årsavgift
- 20 öre per liter i återbäring hos OKQ8
- 0,75% Sparränta
Bästa bensinkortet
Ett bensinkort är ett kreditkort som utfärdats i samarbete mellan en kortutfärdare och en bensinmacks-kedja. OKQ8, Preem, Cirkle K med......
Läs mer om Bensinkort
Bäst i matbutiken: ICA Banken Bankkort Plus
- Inga uttagsavgifter utomlands
- ubbel bonus på ICA och Apotek Hjärtat
- Extra stammispoäng vid köp på ICA
Bästa matkreditkorten 2020
Matkort hör till de allra mest klassiska bonuskorten vid sidan av de så kallade bensinkorten. De stora matvarubutikerna var tidigt ute......
Läs mer om Matkort
Läs mer om kreditkort
Ett kreditkort är ett betalkort som är kopplat till en så kallad kredit. Det innebär att du har möjlighet att skjuta upp din betalning till ett senare tillfälle. När du väljer att handla med ditt kreditkort är det din bank som lägger ut pengarna. Varje månad får du därefter en faktura på dina köp som du har gjort. Du kan bestämma om du vill betala allt på en och samma gång - eller om du hellre vill dela upp din summa i delbetalningar och därmed även betala ränta. Bland de vanligaste kreditkorten i Sverige hittar vi Visa, Mastercard och American Express, men det finns många fler.
Hur skiljer sig olika bankkort åt?
Ett bankkort brukar vara samlingsnamnet för alla typer av kort som du kan betala med. Ett bankkort kan således vara både ett kreditkort, ett betalkort och ett kontokort. På en och samma gång. Men de skiljer sig åt när det kommer till vissa detaljer.
-
Kontokort: Det första bankkortet många av oss skaffar i livet är ett kontokort. När du använder ett kontokort för att betala för något dras pengarna direkt från det konto som är kopplat till kortet. Det innebär bland annat att du inte kan handla för mer än de pengarna som för tillfället finns på ditt bankkonto. I regel har man inte särdeles många förmåner och fördelar med ett vanligt kontokort, till exempel ingår det sällan reseförsäkring eller annat skydd.
-
Betalkort: Ett betalkort eller så kallade debetkort ges för det mesta ut av en bank och påminner väldigt mycket om ett kreditkort. Precis som med ett kreditkort får du alla dina köp på en faktura och den måste betalas innan förfallodatumet. Det går således inte att skjuta upp betalning till nästa månad, något som man kan göra med ett kreditkort.
-
Kreditkort: Med ett kreditkort dras inte pengarna direkt. Istället betalar man på kredit, vilket innebär att du lånar pengarna från banken eller kreditgivaren. Därefter får du en faktura som du måste betala tillbaka. Om du väljer att betala hela din faktura på en och samma gång slipper du att betala någon ränta till kortföretaget. Väljer du däremot att delbetala din faktura tillkommer ränta som du också måste betala.
Hur skiljer sig olika kreditkort åt?
Med ett kreditkort ges du möjlighet att betala för varor och tjänster utan att pengar dras från ditt bankkonto. Istället kommer det en faktura till dig i slutet av varje månad som du betalar. Beroende på vilket kreditkort man har kan villkoren så klart variera en del. Men alla brukar erbjuda möjligheten att betala tillbaka allting inom en viss tid för att slippa ränta, eller att delbetala fakturan med tillhörande ränta.
Det finns en hel uppsjö med kreditkort på den svenska marknaden och alla kommer med olika fördelar och försäkringar. Kreditkortets förmåner och rabatter kan för många vara den viktigaste faktorn när man skaffar ett kreditkort. För andra är det räntan och årsavgiften som kan vara den avgörande faktorn när man ska välja. Därför är det viktigt att du som presumtiv kund alltid granskar noggrant vad som står i de olika avtalen innan du gör ditt val och slår till på ett kreditkort.
Vilka fördelar finns med ett kreditkort?
Med ett vanligt betalkort har du inte möjlighet att dela upp din betalning i flera delbetalningar. Istället betalar du hela beloppet när fakturan kommer. Med ett kreditkort har du istället möjlighet att dela upp ditt belopp när fakturan dyker upp till en ränta - allt som oftast på mellan 5 och 25 procent. Något som kan vara praktiskt om man till exempel vill kunna delbetala ett inköp som är större än normalt. Exempelvis en ny möbel eller en teve till hemmet. Med ett kreditkort ingår det ofta även en radda försäkringar, likt en kompletterande reseförsäkring, prisgaranti samt allriskförsäkring.
Det finns också många kreditkort som har en bonus eller någon form av rabatt kopplad till sig. Detta är så klart till för att locka till sig både nya kunder och behålla gamla. Men rabatter och bonusar innebär även att du som kund har möjlighet att använda dessa till din fördel. Några kreditkort har en så kallad cashback som innebär att du kan få kontanter tillbaka som en procentsats på köp. Ett mer vanligt system är att man med sitt kreditkort kan samla poäng. Dessa kan sedan lösas in mot tjänster och varor. Det kan röra sig om kreditkort som ställs ut av bensinmackar, mataffärer och flygbolag för att nämna några få exempel.
Vilka försäkringar kan man få med ett kreditkort?
De flesta kreditkort kommer med en så kallad kompletterande reseförsäkringar som kan innehålla avbeställningsskydd, ersättning om bagaget blir försenat och ersättning om ditt färdmedel skulle vara försenat. Även många betalkort har samma erbjudande som ett kreditkort med en kompletterande reseförsäkring. Dock är det till viss del felaktigt att kalla det för en reseförsäkring, det bör snarare ses som ett komplement till ens hemförsäkring (som du kan läsa mer om här). Har du inte en hemförsäkring har du inte fullgott skydd på din resa.
Se istället kreditkortets reseförsäkring som en liten bonus och inget heltäckande skydd. Eftersom det är en marknad med många olika kreditkort är det även många försäkringsvillkor som kan skilja sig åt - och många kreditkortsföretag erbjuder även andra sorters försäkringar. Det kan handla om allt från allriskförsäkringar och förlängd garanti för hemelektronik till nyckelservice, bärgningsservice och leveransförsäkringar om man handlat online.
Vad är konsumentkreditlagen?
Om du handlar med betalkort eller kreditkort har du ett utökat skydd till viss del eftersom du då omfattas av den så kallade konsumentkreditlagen. I enkla drag innebär den att om det skulle råka bli fel med en betalning, har kortutgivaren ett så kallat delat ansvar med försäljaren. Du som kund kan med andra ord invända både mot kreditgivaren och säljaren i ett läge då det behövs.
Därtill omfattas både kreditkort och betalkort av den så kallade betaltjänstlagen som ger dig som konsument rätt att få tillbaka pengar om du varit oaktsam och dessa har dragits från ditt kort av någon obehörig. Dock tillkommer en självrisk som man själv får stå för.
Vad krävs för att få skaffa ett kreditkort?
Allt som oftast behöver du inte kontakta din bank om du vill ha ett kreditkort. Du kan ansöka om vilket kreditkort som helst på marknaden. Se bara till att det passar dina behov. Precis som när det kommer till försäkringar finns det en del krav som du behöver uppfylla för att din kreditkortsansökan till syvende och sist ska bli beviljad. De allra bästa bonuskorten brukar vara reserverade för kunder som har en god kreditvärdighet.
Det kan dock även innebära att man får betala en hög årsavgift. Kraven varierar naturligtvis mellan olika kortutgivare. Därför är det bäst att göra jämförelser och benchmarka olika företag. Några av de vanligaste kraven när du ansöker om ett kreditkort kan vara som följer:
-
Du ska vara myndig. De allra flesta kreditkortserbjudanden riktar sig till de som är 18 år eller äldre. Det finns dock kreditkort som har 20-årsgräns och en del har till och med 23-årsgräns.
-
Du ska vara mantalsskriven i Sverige: För att få ett kreditkort krävs det allt som oftast att du har valt att vara skriven i Sverige, givet att det är här som du vill ha ett kreditkort.
-
Du ska ha en fast inkomst. Många utgivare av kreditkort kräver att du ska ha en fast inkomst av något slag. Ibland kan det även vara som så att det finns krav på att din inkomst ska ligga på en viss nivå.
-
Du får inte ha några betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar behöver inte vara ett problem. Men många om inte alla kreditkortsutgivare brukar göra en kreditprövning innan de beviljar en ansökan. Något som innebär att det kan vara väldigt svårt att få ett kreditkort med en betalningsanmärkning.
Vad bör man tänka på när man skaffar ett kreditkort?
Ibland kan det kännas som en djungel när man är på jakt efter ett kreditkort som ska passa en själv. Bland annat behöver man fundera kring effektiva räntor, om man vill ha bonusar på köpen eller cashbacks, om man vill ha bensinkort eller matkort, om reseförsäkringar är viktigt, om man vill ha låg månadsavgift och så vidare. Det finns en hel rad villkor man bör ta i beaktande.
Det viktigaste är att du tar dig tid för att jämföra alla kreditkort och väljer något som passar dig. Kreditkortets förmåner och rabatter kan för många vara den viktigaste faktorn när man skaffar ett kreditkort. Om du till exempel är en person som är glad i att resa finns det kort som är riktade åt just den typen av kunder.
Även om räntan för just ett sådant kort kanske är lite högre kan du samtidigt spara pengar tack vare bra förmåner när det kommer till resor. Du bör även ta dig en funderare kring hur dina köpvanor ser ut och hur du tänkt dig att använda krediten. Har du oftast tillräckligt med pengar för att betala allt i slutet av månaden eller behöver du dela upp dina köp?
Vad finns det för kostnader med kreditkort?
Det finns flera kostnader att ta i beaktande när man överväger att skaffa ett kreditkort. Både när det kommer till hur mycket ränta man kan få betala och vilka avgifter kreditkortsföretaget väljer att plocka ut.
-
Ränta: Det kan skilja stort mellan olika kreditkort när det kommer till räntan. Om du är en person som alltid tänkt betala tillbaka hela beloppet inom den så kallade räntefria perioden spelar det möjligtvis mindre roll hur hög räntan är. Inte minst om det innebär lägre avgifter. Samtidigt kräver det att du är disciplinerad. Vissa kreditkort har även en tillgodoränta som innebär att du kan få ränta på pengar som sätts in på kontot upp till ett visst maxbelopp.
-
Årsavgifter: Detta är något som kan variera rejält mellan olika kreditkort. Allt från noll kronor upp till flera tusenlappar för det allra dyraste kreditkortet.
-
Administrativa avgifter: Exempel på administrativa avgifter kan vara aviavgift eller fakturaavgift. Hos flera kreditkort kan det vara gratis, men i gengäld tar vissa ut en avgift om du råkar ha en så kallad räntebärande skuld. Vissa kreditkortsföretag tar även ut en avgift för pappersfakturor.
-
Valutaavgifter samt uttagsavgifter: Kan bland annat vara valutaväxlingspåslag om du väljer att handla i en annan valuta. Många kreditkort gör även påslag om du väljer att ta ut pengar kontant – oaktat om det sker i Sverige eller någonstans i utlandet.
Hur jämför man olika kreditkort?
Att ha ett kreditkort kan vara väldigt praktiskt som privatperson. Förutom möjligheten att tillgodoräkna sig rabatter och bonusar av olika slag innebär det även en större flexibilitet att äga ett sådant kort. Inte minst om du skulle råka ut för något oförutsett som innebär utgifter där kortet kan hjälpa dig betala. Du kan då sprida ut din återbetalning över ett större tidsspann.
Att jämföra kreditkort är samtidigt tidskrävande och svårt, inte minst om man gör det på egen hand. Det finns en uppsjö av kortutgivare och både villkor och räntor kan vara svåra att förstå sig på. Därför har vi på crediwizz.com samlat de vanligaste och mest populära kreditkorten i Sverige på vår webbplats. Detta för att du ska få en god överblick och korrekt information.
Slutord och sammanfattning
Då har vi nått fram till slutet av denna recension. Fem kort har ingående granskats, som alla fyller ett brett spektrum av behov. Som du kanske märkt erbjuder samtliga listade kort inte bara en - utan allt som oftast - flera olika förmåner. Ser du till att spela korten rätt kan du som konsument gå ut segrande varje år, där intjänade kronor överstiger kortavgifterna med råge. Detta genom att ha utnyttjat allt från reseförsäkringar och bensinrabatter till cashbacks på dina inköp.
Vad som går att konstatera är att det bara är du själv som vet vilket kort som passar just dig bäst. Detta eftersom att allt baseras på din livsstil och dina preferenser. Kör du mycket bil bör du kanske fokusera på ett kort som ger bränslerabatt. Reser du mycket är det istället ett kort med bra reserabatter eller reseförsäkringar som är viktigare.
Samtliga fem kort är enligt oss bland de bästa alternativen och valet där emellan är helt och hållet upp till dig. Lycka till!
