Privatekonomi

Att spara pengar är något svenska folket älskar, och hela 9 av 10 svenskar sparar pengar på något sätt. Sparandet sker i många olika former, såsom på vanligt sparkonto eller i fonder och aktier. Genomsnittssvensken uppger att de har omkring 100 000 sparade kronor och många sparar i aktier – trots att undersökningar visar att 4 av 10 svenskar varken förstår riskerna eller fördelarna med att spara på börsen. 

Våra höga ambitioner till trots så hör vi också till de allra högsta belånade medborgarna i världen och det är många som lever upp sin lön innan månaden är slut. Att ha kunskap om sitt sparande och om sin privatekonomi lägger grunden till ett sunt leverne, ett lyckligare jag men såklart också en mer hållbar vardag.

Vad betyder privatekonomi?

Vi pratar förmodligen privatekonomi varje dag utan att tänka på det, men rätt och slätt så handlar privatekonomi om dina pengar. Din privatekonomi kan därefter delas upp i två olika delar, nämligen inkomster och utgifter. I grund och botten så handlar en sund privatekonomi om att inte spendera mer än vad du får in. Det kan såklart låtare enklare sagt än gjort, men en enkel budget kan räcka långt. Många har kanske aldrig gjort en budget, medan andra kanske gjorde en när förutsättningarna var annorlunda, när de hade ett annat arbete eller var fler eller färre i familjen. Att se över sina inkomster och sina utgifter är bra för att skapa en bra struktur men en budget gör det också lättöverskådligt att se var de eventuella problemen finns. 

Att skaffa en hållbar och sund privatekonomi 

A och O när det kommer till att skaffa sig en hållbar privatekonomi är som tidigare nämnt att se till att ha ordentlig koll. Om du inte vet exakt hur mycket utgifter du har är det svårt att göra något åt dem och vice versa. Många tänker att en chokladbit eller en kaffe latte på stan inte spelar någon större roll, men visst gör den det om du unnar dig en eller flera gånger i veckan. Efter några har även de allra minsta utgifterna vuxit till en rejäl summa. Med detta sagt så ska du såklart även kunna unna dig något då och då, men om marginalerna är små bör du nog tänka till två gånger innan du gör ett inköp. 

Vikten av ett sparande

Att ha ett sparande är väsentligt och något som alla bör göra och ha tillgängligt. Du vet aldrig när du kan behöva lite extra pengar. Plötsligt så står du där med en bil vars motor har skurit sig eller så blir du sjukskriven och pengarna från Försäkringskassan dröjer. Det är precis här bufferten, ditt sparande, kommer vara till nytta. En del föredrar att spara på ett annat konto hos en annan bank än sitt lönekonto, vilket gör att pengarna inte syns och det blir också lite jobbigare att ta ut dem. Är de sparade pengarna lite svårare att ta ut så är chansen större att du lämnar dem där de är istället för att lätt föra över dem för ett impulsköp. 

Andra sparar långsiktigt på börsen, här köper du andelar i fonder eller delar av en aktie utifrån olika platåer. Det kan vara ett spännande sätt att spara men det kan också svänga fort. Ena dagen kan du ligga på plus och dagen efter långt nere på minus. Vill du spara på börsen gäller det att först ha ett litet intresse för det, att läsa på lite, men framförallt att ha is i magen. Att spara på börsen bör handla om ett långsiktigt sparande på minst ett par år. 

Att veta att du har ett sparande eller en ordnad situation gör att du kan slappna av och må bra på ett helt annat sätt än att ständigt behöva oroa dig för din privata ekonomi. Rekommendationen för ett sparande brukar variera från mellan en eller två månadslöner och uppåt, och det optimala hade varit att kunna klara sig sex månader helt utan inkomst. Huvudsaken är dock att du har någon form av sparande igång, och det är bättre att spara lite varje månad än inget alls. 

En hållbar och sund privatekonomi uppstår när det finns en balans mellan inkomster och utgifter. Att skuldsätta sig och framförallt få en betalningsanmärkning kan vara absolut förödande för din framtid då det exempelvis kan hindra dig ifrån att starta eget, skaffa mobilabonnemang och det kan ibland även ställa till med problem med att få ett jobb eller boende. 

Och så var det räntan 

Ränta, ett ord med både positiva och negativa betydelser. Det kan vara avkastning på pengar du lånar ut, vilket också kan benämnas som en passiv inkomst. Räntan du får utbetald kan du därefter återinvestera vilket gör att du tjänar ränta på ränta, också kallad ränteprincipen och du får därmed en dubbel avkastning. Ränta kan också vara det du ska betala till någon som lånat pengar till dig, exempelvis genom ett lån eller en användning av ett kreditkort. En kan helt enkelt kalla det för lånets kostnad.. Räntan kan antingen vara fast eller rörlig och är precis vad det låter. Den fasta räntan innebär att du låser in dig på en summa du ska betala tillbaka under hela räntebindningsperioden. Den rörliga räntan kan å andra sidan variera under hela perioden, och den kan både gå upp och ner beroende av förändringar på den globala marknaden. 

När det inte räcker till

Ibland har vi helt enkelt mer utgifter än inkomster vilket gör att vi inte klarar oss ekonomiskt. Det kan vara en eller flera tuffa månader med exempelvis mycket frånvaro på arbetet, olika oförutsedda utgifter eller kanske att ni gått från två i familjen till tre eller fler. Att vara föräldraledig innebär tillexempelvis inte bara att du är hemma och myser med bebis och inte bara att du minskar din inkomst månad för månad, utan din framtida pension blir också lidande. Ibland kan en kämpig tid ha gått så långt att du kan behöva låna lite pengar. Har du ingen familj eller någon närstående som kan hjälpa till så är banken eller en kreditgivare utan säkerhet det enda valet du har. Banken är såklart det bättre alternativet i detta fall då många andra kreditgivare lånar ut pengar till en mycket hög ränta. Ibland har du dock inget val än att ta ett lån hos en alternativ kreditgivare. Viktigast är då att du försöker återbetala skulden så fort som möjligt innan räntan blir alltför hög. 

Olika sätt att spara och att utöka inkomsten på

Maten är relativt enkel att spara in mycket pengar på. Har du tid att leta extraerbjudanden och att äta vegetariskt någon gång i veckan så är detta en post där det går att spara mycket pengar. Har du lite tid över finns det bland annat mängder av appar där du kan registrera sina inköp för att samla bonus eller samla erbjudanden. Andra appar kan ge dig tillgång till så kallad cashback vilket innebär att varje inköp du gör online kan ge dig en återbäring direkt in på ditt konto. Att spendera lite tid på att jämföra en dyrare produkt på nätet kan spara mycket pengar i slutändan. Ibland kan du hitta samma vara till ett betydligare billigare pris i en butik också i närheten av dig. 

Om du inte är alltför frusen av dig kan det vara värt att sänka värmen i hemmet. En grad minskar elförbrukningen med hela 5%, och på ett år blir det en rejäl insparad summa.

Att se över dina inköp är såklart något du borde göra lite oftare, ibland har du kvar den där gamla tidningsprenumerationen, den dyrare försäkringen eller det där extra Spotify-kontot som aldrig används. Det ger inga större omedelbara effekter men i det långa loppet så blir det såklart mer pengar kvar i plånboken. Att förhandla om sin ränta om du har ett bolån kan i många fall generera flera sparade tusenlappar om året. För att lyckas med att förhandla om din ränta bör du ha ett någorlunda stort sparande på din bank men också ha varit duktig på att betala av en del av sitt bolån under året. 

Lästips: Jämför försäkringar - Artiklar & jämförelser

Att skaffa sig ett extrajobb kan kännas överväldigande för många och speciellt om du redan arbetar heltid. Det kanske känns som om du inte har någon tid till att skaffa ett extrajobb, men ibland kan det löna sig att kombinera en hobby och samtidigt få betalt för det. Kanske är du en fena på att vara barnvakt, eller varför inte ta med dig grannens hund på promenad när du ändå ska gå ut själv. I dagens uppkopplade och tyvärr kanske lite stressade samhälle är det också lätt att tjäna lite extra pengar på språng. Att fylla i enkäter eller att frilansa på ett eller annat sätt är några enkla sätt att få lite extra klirr i kassan utan att behöva sitta hemma. 

Sist men kanske den viktigaste punkten av dem alla, ditt arbete. En gång om året har du i alla fall möjlighet att löneförhandla. Vässa armbågarna och ta chansen att visa varför du är värd drömlönen, eller vad som krävs för att vara det. I slutändan har du väl inget att förlora?