Spara & Investera

Bild på kreditkort

Alla vet vi att det är viktigt att spara. Hur vi väljer att spara och investera är avgörande för det liv vi kan leva. Och framför allt hur trygga vi kan känna oss om något oväntat händer.

Men det ska också vara roligt att spara. Vi vill kunna föreställa oss den där långresan på ett år, eller provköra den där bilen och veta att det faktiskt är möjligt för oss att någon gång kunna köpa den.

Oavsett storlek på lönen är det klokt att lägga undan en del av den. Att spara och investera är inte svårt och något alla kan göra. Här ska vi se lite närmare på hur du kan sätta igång din resa mot en rikare tillvaro.

Skillnad på spara  & investera

Att spara och investera kan i vardagligt tal låta som samma sak. Båda innebär att avsätta en viss del av sina pengar för framtida användning. Men det finns vissa skillnader mellan de båda begreppen och det kan vara bra att veta vilka.

Spara

  • Görs ofta på vanliga bankonton, men även i fonder och aktier.
  • Innebär ett säkert sätt att förvara sina pengar. Man riskerar inte att förlora det man har, men man går heller inte med någon vinst.
  • Rent teoretiskt kan sparande innebära att man har sina pengar hemma i byrålådan, även om detta givetvis inte är optimalt. Men så länge man inte spenderar sina pengar utan just samlar dem på hög kallas detta att spara.

Investera

  • Görs ofta i aktier och fonder. Men också i andra ekonomiska värdepapper så som obligationer, optioner, terminsaffärer, råvaror och valuta. Man kan även investera i rent konkreta objekt som fastigheter.
  • Innebär att pengarna förväntas växa med tiden. Samtidigt riskerar de också att sjunka i värde om tiderna blir sämre och börsen vänder neråt eller om något annat inträffar för det man investerat i. Detta är den risk man får ta för chansen att pengarna ska öka.
  • Betyder inte samma sak som spekulation. Visst kan värdet gå ner, om man har otur, men att investera innebär att man placerar sina pengar i det som är relativt säkert. Oftast handlar det inte om några väldiga upp- eller nergångar. Den som vill ha en stabil avkastning för sina pengar väljer vanligtvis exempelvis aktier i bolag som är pålitliga och har funnits länge. Den som spekulerar kan däremot satsa sina pengar på nya uppstickare och okända aktier i hopp om rejäla ökningar. Vilket naturligt nog även riskerar att det motsatta, nämligen rejäla nedgångar.

 

Vi kan alltså konstatera att det råder en viss skillnad mellan att spara och investera. Även om de båda termerna tangerar varandra. Därmed finns det också likheter mellan dem:

  • Man säkrar sina pengar för framtida bruk.
  • Man avsätter en viss del av sin inkomst eller de pengar man har och låter bli att spendera dem.
  • Kan båda ske i aktier och fonder. Skillnaden är vilka sorts aktier och fonder man väljer.

Olika typer av sparande

Det finns olika sätt att spara. Som vi nämnt innebär sparande att pengarna hålls relativt säkra. Den som sparar ska inte behöva vakna en morgon och se att hälften av dem har försvunnit på grund av något oväntat börsras.

Därför väljer vi stabila former för sparande:

  • Sparkonto. Det gamla beprövade sättet att spara pengar. Till skillnad från förr är räntan på de flesta sparkonton numera minimal eller rent av noll, men det finns undantag. Den som är villig att binda sina pengar under en viss bestämd tid eller sätter in en större summa kan få aningen högre ränta. Dock rör det sig inte om några högre procent heller här. Räkna med max 1%, och var noga med att kontrollera vilka villkor som gäller.
  • Fonder. För den som vill spara säkert finns det fonder med lägre risk. De säkraste är räntefonder. Observera att de heller inte utlovar någon väldigt hög avkastning. I gengäld är den något högre än vanliga sparkonton. Det finns också blandfonder vilka består av både räntebärande papper och aktier.
  • Aktier. Ja, det går även att spara i aktier. Men på grund av den osäkerhet som alltid finns på marknaden bör man kanske i första hand välja ett annat alternativ om man vet att man behöver sina pengar inom en snar framtid eller om man sparar till något speciellt.

Olika former av investeringar

För den som vill investera sina pengar och alltså hoppas på en aningen högre avkastning än från ett vanligt sparkonto finns det en mängd olika alternativ. Här är man nämligen inte begränsad till enbart det som är håller sig stabilt även under ekonomiskt osäkra tider utan kan placera sina pengar i det som i vissa fall kan innebära högre risk.

  • Aktier. Det har blivit allt vanligare även för småsparare att handla med aktier. Detta mycket tack vare internet där man smidigt kan sköta sin handel hemma från köksbordet.
  • Aktiefonder. Eller som man slarvigt kallar dem till vardags, fonder. Ett mycket vanligt sätt att spara då de är bekväma. Fondförvaltaren, oftast en bank, sköter de aktier som ingår och man behöver inte avsätta mer tid för dem än man själv väljer.
  • Aktieobligationer: Bygger på obligationer. Man får tillbaka de pengar man satt in. Man kan även få ut mer men det är ingen garanti. Nackdel: kostar en del att äga.

För den som kan tänka sig en högre risk, och därmed också högre chans till vinst, kan också välja mer avancerade former av värdepapper. Här följer några exempel:

  • Certifikat: Liknar fonder men värdet styrs ofta av valuta eller råvaror istället för aktier.
  • Terminer: dessa innebär att man förbinder sig att köpa (eller sälja) något sorts värdepapper vid en senare tidpunkt.
  • Mini futures  följer en underliggande tillgång med hävstång, vilket innebär att värdet kan både öka och minska kraftigt.
  • Warranter: Även dessa handlas med hävstångsinstrument.

 

Att tänka på innan man börjar spara/investera

Innan du sätter igång att spara eller investera finns det ett och annat att tänka igenom. Genom att planera ditt sparande eller din investering blir det inte bara roligare och enklare, du får också ett sparande som skräddarsys helt efter vad du behöver.

1. Mål

Ställ dig frågan vilket du mål du har. Vill du spara till något särskilt? Kanske en resa, en ny bil, möjligheten att sätta in mer egna pengar vid ett husköp?

Annat kan vara att en dag bli ekonomiskt oberoende, extra pengar efter pensionen eller helt enkelt bara kunna arbeta något mindre.

Var och en har olika mål och drömmar, därför är det viktigt att du anpassar ditt sparande och dina investeringar till vad just du vill ha.

2. Kort eller lång sikt

Hur lång framförhållning har du? När behöver du dina pengar?

Vilket tidsperspektiv du har för dina pengar har stor betydelse för hur du väljer att spara. Behöver du något inom ett par års tid? Då kanske du bör överväga en investeringsform med högre risk.

Sparar du däremot till pensionen? Då är det ofta andra former av sparande och investeringar som gäller.

3. Hur mycket kan du avvara varje månad?

Alla kan spara. Det gäller bara att veta hur mycket. Gå igenom dina utgifter och inkomster och se hur mycket du kan/är villig att lägga undan. Ju mer du lägger undan, desto snabbare når du dina mål.

4. Hur mycket tid vill du ägna åt dina pengar?

Vill du göra det enkelt för dig och helt slippa tänka på pengarna? Då kanske en aktiefond passar dig bäst. Om du däremot tycker det är roligt att läsa in dig på investeringsformer och dessutom har den tid som krävs kanske du själv kan sätta dig vid datorn och köpa och sälja.

Vi har alla olika intressen och olika mycket ledig tid. Se därför till att skaffa dig ett sparande som du trivs med. Att spara och investera ska kännas roligt, inte som ett tråkigt måste.

5. Hur stora risker är du villig att ta?

Tillhör du dem som vill sova gott på natten och vill ha dina pengar säkrade på ett stabilt konto? Eller tycker du det är spännande att följa aktiekurvor som går både upp och ner och kan tänka dig att ta lite större risker?

Kort och gott gäller, ju större chans du har att vinna, desto större är risken att förlora. Därför är det viktigt att du i förväg bestämmer hur stor risk du är villig att ta.